วิธีซื้อประกันรถยนต์ชั้น 1 ให้ได้เบี้ยต่ำกว่า 10,000 บาท มีจริงไหม เช็คเงื่อนไขก่อนตัดสินใจ

P'MEN
21 ก.ค.
ยาว 1 นาที

รถเก๋งหน้าบ้าน คนถือกรมธรรม์ มีข้อความ ป.1 ราคาต่ำหมื่นมีจริงไหม? เช็คเงื่อนไขรถของคุณก่อนตัดสินใจ

⚠️ ข้อควรทราบก่อนอ่านต่อ: ราคาต่ำกว่า 10,000 บาทที่กล่าวถึงในบทความนี้ ใช้ได้กับรถเพียงบางคันที่เข้าเงื่อนไขเท่านั้น และไม่ใช่รถใหม่ ไม่ใช่ราคาที่รถทุกคันจะได้รับ การจะรู้ว่ารถของคุณเข้าเงื่อนไขหรือไม่ ต้องตรวจสอบเป็นรายคัน

ทำไมประกันรถยนต์ชั้น 1 บางคันถึงถูกกว่าปกติมาก

เบี้ยประกันรถยนต์ชั้น 1 คำนวณจากหลายปัจจัย แต่ปัจจัยหลักที่ทำให้เบี้ยลดลงจนต่ำกว่า 10,000 บาทได้นั้น มักมาจาก 2 แนวทางที่แตกต่างกัน ซึ่งเหมาะกับรถคนละกลุ่มกัน

แนวทางที่ 1: รางวัลของคนรักษาประวัติดีต่อเนื่อง

กลุ่มนี้คือเจ้าของรถที่ไม่เคยเคลมเป็นฝ่ายผิด หรือไม่มีการเคลมแบบไม่มีคู่กรณีมาอย่างต่อเนื่องหลายปี ปัจจัยที่ทำให้เบี้ยประกันภัยต่ำกว่า 10,000 บาทได้มาจาก 2 ส่วนหลัก

ทุนประกันตามมูลค่าจริงอยู่ในระดับปานกลางถึงต่ำแล้ว ทำให้ฐานเบี้ยประกันภัยไม่สูงตั้งแต่ต้น
ประวัติการขับขี่ดีต่อเนื่อง ถูกนำมาใช้เป็นส่วนลดเบี้ยประกันภัยสะสมทุกปี

ลักษณะที่จะเกิดขึ้นกับกลุ่มนี้คือ เบี้ยประกันภัยจะค่อย ๆ ลดลงทุกปีตามทุนประกันที่ลดลง และสามารถต่อประกันชั้น 1 ต่อเนื่องไปได้เรื่อย ๆ จนกว่าจะถึงจุดที่บริษัทประกันภัยพิจารณาว่าไม่สามารถรับต่อประกันชั้น 1 ได้แล้ว เช่น

ทุนประกันภัยรถยนต์ลดต่ำมาก ๆ (โดยทั่วไปแล้วบริษัทประกันภัยส่วนใหญ่มักกำหนดทุนขั้นต่ำสำหรับชั้น 2+/3+ ไว้ที่ประมาณ 100,000 บาท)
รถยี่ห้อนั้นเลิกทำตลาดหรือเลิกกิจการในประเทศไทย ทำให้หาอะไหล่ยาก (เคยเกิดขึ้นจริงในตลาด เช่น กรณีเชฟโรเลต)
ไม่มีอะไหล่ทดแทนเพียงพอในตลาดแล้ว

แนวทางที่ 2: รถอายุมากและไม่ได้ทำประกันชั้น 1 ต่อเนื่อง

กลุ่มนี้คือรถเก่าที่อาจว่างเว้นจากการทำประกันชั้น 1 มาระยะหนึ่ง ปัจจัยที่ทำให้เบี้ยต่ำกว่า 10,000 บาทได้มาจาก 3 ส่วนหลักเช่นกัน แต่ต่างจากแนวทางแรก

เป็นแพคเกจทุนประกันต่ำ ประมาณ 100,000 - 200,000 บาท ขึ้นกับอายุรถ
มักเป็นแพคเกจพิเศษราคาคงที่ ที่ไม่ได้ใช้ประวัติการขับขี่ในแต่ละปีมาคำนวณส่วนลดเหมือนแนวทางที่ 1 แต่เป็นราคาเหมา ดังนั้นเบี้ยประกันภัยจะเท่ากันทุกปี
มักจะมีค่าเสียหายส่วนแรก เพราะเป็นเงื่อนไขที่นำมาใช้ลดเบี้ยประกันภัยได้

รถกลุ่มนี้จะใช้ได้กับ ประกันชั้น 1 แพคเกจพิเศษที่มีค่าเสียหายส่วนแรก (Excess) ซึ่งมีข้อจำกัดมากกว่าประกันชั้น 1 ปกติ ได้แก่

หากเคลมในกรณีที่เป็นฝ่ายผิด หรือเคลมแบบไม่มีคู่กรณี จะต้องจ่ายค่าเสียหายส่วนแรกเอง โดยทั่วไปอยู่ที่ประมาณ 3,000-5,000 บาทต่อครั้ง ซึ่งเป็นระดับที่ส่งผลต่อเบี้ยประกันภัยให้ถูกลงอย่างชัดเจน
ทุนประกันที่บริษัทกำหนดให้อาจถูกจำกัดไว้ (เช่น 100,000 หรือ 200,000 บาท) ซึ่งอาจไม่เท่ากับมูลค่ารถที่แท้จริงในตลาด หากรถเสียหายทั้งคัน เงินชดเชยที่ได้รับอาจไม่เพียงพอต่อการซื้อรถทดแทนในสภาพใกล้เคียงกัน
เมื่อรถมีอายุเกินเกณฑ์ที่บริษัทกำหนด บริษัทจะไม่รับต่อประกันชั้น 1 ให้อีก

เปรียบเทียบ 2 แนวทางแบบเข้าใจง่าย

หัวข้อ	แนวทางที่ 1: ประวัติดีต่อเนื่อง	แนวทางที่ 2: รถเก่า/แพคเกจพิเศษ
เหมาะกับรถแบบไหน	รถที่ทำชั้น 1 ต่อเนื่องไม่เคยขาด ไม่เคลมผิด	รถเก่าที่ทุนประกันไม่ลดลงตามอายุ
ที่มาของเบี้ยถูก	ส่วนลดประวัติสะสม + ทุนปานกลาง	แพคเกจราคาคงที่ + ทุนต่ำ
ค่าเสียหายส่วนแรก	โดยทั่วไปไม่มี	มี (ประมาณ 3,000-5,000 บาท/ครั้ง)
ความเสี่ยงที่ต้องรู้	เบี้ยจะขยับขึ้นถ้าเคลมผิดครั้งแรก	ต้องจ่ายเองส่วนแรกทุกครั้งที่เคลมผิด/ไม่มีคู่กรณี
จุดสิ้นสุดสิทธิ์	ทุนต่ำมาก ๆ / รุ่นรถเลิกผลิต / ไม่มีอะไหล่	รถอายุเกินเกณฑ์ที่บริษัทกำหนด

ผู้ที่ไม่สามารถใช้แพคเกจที่มีเบี้ยต่ำกว่า 10,000 บาท

ได้แก่บุคคลที่มักเคลมในกรณีที่ตนเองเป็นฝ่ายผิดหรือเคลมโดยไม่มีคู่กรณี เนื่องจาก

แนวที่ 1 จะไม่มีประวัติการขับขี่ดีเพื่อใช้เป็นส่วนลด

แนวที่ 2 จะต้องรับผิดชอบค่าเสียหายส่วนแรก

ทำไมต้องเช็คเบี้ยกับนายหน้า ไม่ใช่กรอกราคาจากเว็บแล้วจบ

เงื่อนไขทั้งสองแนวทางข้างต้นไม่ได้เป็นตัวเลขตายตัวที่เหมาะสมกับรถทุกคัน แต่ขึ้นอยู่กับพฤติกรรมการขับขี่ และข้อมูลของรถ เช่น ยี่ห้อ รุ่น อายุ ลักษณะการใช้งาน ประวัติการเคลม และเงื่อนไขที่แต่ละบริษัทประกันภัยกำหนดในช่วงเวลานั้น ๆ ซึ่งอาจเปลี่ยนแปลงได้ตลอด

การกรอกข้อมูลทะเบียนรถในเว็บไซต์เปรียบเทียบราคาออนไลน์ทั่วไป มีโอกาสจะได้รับราคาแพ็คเกจประเภทที่ 2 ซึ่งมีค่าเสียหายส่วนแรกโดยที่ผู้ใช้อาจไม่ทราบ และไม่สอดคล้องกับพฤติกรรมการขับขี่ของตนเอง

การแจ้งข้อมูลรถให้นายหน้าประกันภัยที่มีใบอนุญาตตรวจสอบให้ก่อน จะช่วยให้รู้ชัดว่ารถของคุณมีโอกาสได้เบี้ยต่ำกว่า 10,000 บาทจากแนวทางไหน หรือเหมาะกับความคุ้มครองแบบใดมากกว่ากัน เพื่อแนะนำการเลือกใช้ได้ถูกต้อง โดยไม่ต้องเสี่ยงเลือกแพคเกจที่ไม่เหมาะกับการใช้งานจริง

คำถามที่พบบ่อย (FAQ)

Q: รถของฉันจะรู้ได้อย่างไรว่าเข้าเงื่อนไขแนวทางไหน A: แจ้งยี่ห้อ รุ่น ปีจดทะเบียน และประวัติการเคลม (ถ้ามี) ให้นายหน้าตรวจสอบให้ ไม่แนะนำให้ประเมินเองจากตัวเลขทั่วไป เพราะเงื่อนไขแต่ละบริษัทไม่เหมือนกัน

Q: ค่าเสียหายส่วนแรกต้องจ่ายทุกครั้งที่เคลมหรือไม่ A: โดยทั่วไปจะจ่ายเฉพาะกรณีที่เป็นฝ่ายผิดหรือเคลมแบบไม่มีคู่กรณี หากมีคู่กรณีและเราไม่ผิด มักไม่ต้องจ่ายส่วนนี้

Q: ถ้าตอนนี้ยังไม่เข้าเงื่อนไข ควรทำอย่างไร A: สามารถแจ้งข้อมูลรถให้นายหน้าประเมินความคุ้มครองที่เหมาะสมกับงบประมาณในปัจจุบันได้เช่นกัน โดยไม่จำเป็นต้องเป็นราคาต่ำกว่าหมื่นบาทเสมอไป

สรุปและช่องทางติดต่อ

เบี้ยประกันชั้น 1 ราคาต่ำกว่า 10,000 บาท เป็นไปได้จริง แต่เกิดขึ้นได้กับรถบางคันที่เข้าเงื่อนไขเท่านั้น มักจะไม่ใช่รถใหม่ และมีรายละเอียดที่ควรทำความเข้าใจก่อนตัดสินใจ ทั้งเรื่องค่าเสียหายส่วนแรกและทุนประกันที่อาจต่ำกว่ามูลค่ารถจริง หากต้องการตรวจสอบว่ารถของคุณเข้าเงื่อนไขแนวทางไหน สามารถแจ้งข้อมูลรถเข้ามาเพื่อให้ประเมินให้ฟรีได้ที่

📱 LINE OA: @srikrung168 📞 โทร: 093-963-6151

ให้บริการโดยนายหน้าประกันวินาศภัยที่ได้รับใบอนุญาตถูกต้องตามกฎหมายจากสำนักงาน คปภ. เงื่อนไขความคุ้มครองและเบี้ยประกันภัยเป็นไปตามที่บริษัทประกันภัยแต่ละแห่งกำหนด และอาจเปลี่ยนแปลงได้โดยไม่ต้องแจ้งล่วงหน้า

ข้อมูลสำคัญที่ควรรู้

ผู้ที่สนใจสามารถสมัครเป็นสมาชิกของศรีกรุงโบรคเกอร์ได้อย่างง่ายดาย โดยเพียงแค่ ซื้อประกันอุบัติเหตุสำหรับสมาชิก ซึ่งถือเป็นการสมัครสมาชิก เมื่อเป็นสมาชิกแล้ว คุณจะสามารถซื้อประกันวินาศภัยทุกประเภทกับศรีกรุงโบรคเกอร์ได้ในราคาพิเศษทันที

นอกจากนี้ ผู้ที่ต้องการประกอบอาชีพเสริมเป็นนายหน้าประกันวินาศภัยหรือนายหน้าประกันชีวิต ยังมีโอกาสในการสอบและเข้ารับการอบรมเพื่อขอใบอนุญาตกับศรีกรุงโบรคเกอร์ได้อีกด้วย

ซื้อประกันอุบัติเหตุ + สมัครสมาชิกศรีกรุงโรคเกอร์