ซื้อประกันรถยนต์ จ่ายเงินแบบไหนให้ประหยัดที่สุด? เทียบ 4 วิธีชำระเบี้ยประกันภัย

P'MEN
17 ก.ค.
ยาว 2 นาที

สองคนคุยในสตูดิโอสีเขียวเรื่องซื้อประกันรถยนต์ มีข้อความ จ่ายแบบไหนคุ้มสุด? เทียบชัดๆ 4 วิธี

หลายคนที่ซื้อประกันรถยนต์มักตัดสินใจแค่ "จะซื้อชั้นไหน บริษัทไหน" แต่ไม่รู้ว่า วิธีการชำระเงิน ก็ส่งผลต่อผลประโยชน์ที่จะได้รับคืนไม่แพ้กัน บางช่องทางสะดวกมากแต่ได้ส่วนลดน้อยหรือไม่ได้เลย บางช่องทางได้ส่วนลดเต็มที่แต่มีเงื่อนไขการชำระเงินเฉพาะ บทความนี้จะพาไปดูทั้ง 4 วิธีชำระเบี้ยประกันรถยนต์กับศรีกรุงโบรคเกอร์ พร้อมตัวอย่างการคำนวณจริง เพื่อให้เลือกช่องทางที่เหมาะกับตัวเองที่สุด

หลักการง่าย ๆ ที่ต้องเข้าใจก่อน: ยิ่งสะดวก ผลประโยชน์คืนยิ่งน้อย

ทุกการชำระเงินมี "ต้นทุนค่าธรรมเนียม" ที่ต้องจ่ายให้สถาบันการเงินเสมอ ไม่ว่าจะเป็นค่าธรรมเนียมรูดบัตรหรือดอกเบี้ยผ่อนชำระ ศรีกรุงโบรคเกอร์จึงออกแบบเงื่อนไขการชำระเงินให้หลากหลาย เพื่อคืนต้นทุนตรงนี้กลับมาเป็นผลประโยชน์ให้ลูกค้ามากที่สุดเท่าที่จะทำได้ในแต่ละช่องทาง หลักที่ใช้จำง่าย ๆ คือ:

ต้องการความสะดวกมาก → ผลประโยชน์คืนจะน้อย ต้องการผลประโยชน์คืนมาก → ความสะดวกจะน้อยลง

และไม่ว่าจะเลือกช่องทางไหน หลักการทำงานของนายหน้าประกันภัยคือ "Cash before cover" คือต้องชำระเงินให้เรียบร้อยก่อน ความคุ้มครองจึงจะเริ่มต้น ดังนั้นทุกวิธีการชำระเงินจึงถูกออกแบบมาให้ปลอดภัยกับลูกค้าเป็นอันดับแรกด้วยเช่นกัน

4 วิธีชำระเบี้ยประกันรถยนต์ มีอะไรบ้าง

1. โอนเงิน

ทุกวันนี้การโอนผ่านระบบอิเล็กทรอนิกส์จากบัญชีของใครก็ได้ ได้รับการยกเว้นค่าธรรมเนียม แต่ควรโอนเข้าบัญชีศรีกรุงโบรคเกอร์หรือบริษัทประกันภัยเท่านั้น ห้ามโอนเข้าบัญชีบุคคลเด็ดขาด เพื่อป้องกันการทุจริต ข้อดีคือสามารถหักส่วนลดสมาชิกได้ทันทีก่อนโอน และจบงานเร็ว ได้กรมธรรม์เร็ว

2. รูดบัตรเครดิตเต็มจำนวน

ชำระได้ทุกบริษัทประกันภัย โดยศรีกรุงโบรคเกอร์รับผิดชอบค่าธรรมเนียมการรูดบัตรเองทั้งหมด ลูกค้าไม่เสียค่าธรรมเนียมเพิ่ม (ค่ารูด 0%) เงื่อนไขคือบัตรต้องเป็นชื่อผู้เอาประกันภัย หรือนามสกุลเดียวกับผู้เอาประกันภัยเท่านั้น สามารถหักส่วนลดสมาชิกได้ทันทีก่อนรูดเช่นเดียวกับการโอนเงิน และได้กรมธรรม์เร็วเช่นกัน

3. ผ่อนบัตรเครดิต 0%

ใช้ได้เฉพาะบางบริษัทประกันภัยและบางธนาคารที่ร่วมโปรโมชั่นเท่านั้น ทางโบรคเกอร์รับผิดชอบทั้งค่าธรรมเนียมและดอกเบี้ยแทนลูกค้า (ผ่อน 0% จริง) แต่ข้อแตกต่างสำคัญคือ วิธีนี้ผ่อนจากยอดเต็มจำนวน ไม่สามารถหักส่วนลดสมาชิกก่อนได้ทันที ส่วนลดสมาชิกจะถูกโอนคืนเข้าบัญชีธนาคารที่แจ้งไว้ ภายหลังจากกรมธรรม์จัดส่งออกจากบริษัทแล้ว ระยะเวลาผ่อนสั้นยาวแตกต่างกันตามบริษัทประกันและบัตรเครดิตที่ใช้

4. ผ่อนเงินสด (ผ่านลักกี้ลิสซิ่ง)

เหมาะกับผู้ที่ต้องการผ่อนยาวและยังไม่มีบัตรเครดิตที่ร่วมโปรโมชั่น ผู้ทำสัญญาต้องเป็นผู้เอาประกันภัยเท่านั้น มีค่าธรรมเนียมและดอกเบี้ยตามประเภทรถ ซึ่งจะถูกหักออกจากส่วนลดสมาชิกที่มี สำหรับรถใช้ส่วนบุคคล อัตราคือ:

ค่าธรรมเนียม สัญญาละ 2% ของเบี้ยประกันสุทธิ (เก็บครั้งเดียว ไม่ว่าจะผ่อนกี่งวด)
ดอกเบี้ย เดือนละ 1% ของเบี้ยประกันสุทธิ (คิดตามจำนวนเดือนที่ผ่อน)

ค่าใช้จ่ายทั้งสองส่วนนี้จะถูกหักออกจากส่วนลดสมาชิกที่ลูกค้ามีก่อน ดังนั้น ยิ่งผ่อนสั้น ยิ่งมีโอกาสเหลือส่วนลดสมาชิกคืนบางส่วน แต่ยิ่งผ่อนยาว ค่าธรรมเนียมและดอกเบี้ยสะสมจะกินส่วนลดสมาชิกจนหมดไป และหากผ่อนยาวเกินจุดที่ส่วนลดพอ ลูกค้าอาจต้องรับภาระส่วนต่างเพิ่มเอง ระยะเวลาผ่อนขึ้นอยู่กับส่วนลดที่มี และสามารถขยายเวลาผ่อนได้ด้วยการชำระดอกเบี้ยเพิ่ม ข้อควรรู้คือกรมธรรม์จะออกหลังผ่อนหมดเท่านั้น จึงเป็นช่องทางที่ได้กรมธรรม์ช้าที่สุดในบรรดา 4 วิธี

ตัวอย่างการคำนวณ: เบี้ยประกันสุทธิ 20,000 บาท ส่วนลดสมาชิก 12%

เพื่อให้เห็นภาพชัดขึ้น ลองสมมติเบี้ยประกันภัยสุทธิ 20,000 บาท และส่วนลดสมาชิกศรีกรุงโบรคเกอร์ 12% (คิดเป็นเงิน 2,400 บาท) แล้วดูว่าแต่ละช่องทางลูกค้าจะจ่ายเงินและได้รับส่วนลดคืนอย่างไร

ช่องทางชำระเงิน	ส่วนลดสมาชิก 12%	ยอดที่ลูกค้าจ่ายจริง	เมื่อไหร่ได้ส่วนลด	ความเร็วออกกรมธรรม์
โอนเงิน	2,400 บาท	17,600 บาท	หักก่อนโอนทันที	เร็ว
รูดบัตรเต็มจำนวน	2,400 บาท	17,600 บาท (ค่ารูด 0%)	หักก่อนรูดทันที	เร็ว
ผ่อนบัตร 0%	2,400 บาท	ผ่อนจากยอดเต็ม 20,000 บาท (0% ดอกเบี้ย)	โอนคืนภายหลังกรมธรรม์ออก	เร็ว
ผ่อนเงินสด (ลักกี้ลิสซิ่ง)	ถูกหักเป็นค่าธรรมเนียม 2% + ดอกเบี้ย 1%/เดือน*	ขึ้นกับจำนวนงวดที่ผ่อน (ดูตารางด้านล่าง)	หักจากส่วนลดตลอดสัญญา	ช้าที่สุด (ออกหลังผ่อนหมด)

*เฉพาะรถใช้ส่วนบุคคล รถประเภทอื่นอัตราจะแตกต่างกัน กรุณาสอบถามนายหน้าประจำตัว

ข้อควรทราบ: ตัวเลขข้างต้นเป็นตัวอย่างการคำนวณเพื่อความเข้าใจเท่านั้น ส่วนลดสมาชิกจริงมีการปรับเปลี่ยนทุกวันที่ 1 ของเดือน กรุณาตรวจสอบอัตราปัจจุบันจากตารางผลประโยชน์สมาชิกก่อนตัดสินใจทุกครั้ง

ซื้อประกันรถยนต์ผ่อนเงินสดผ่อนกี่งวดถึงจะคุ้ม? ตัวอย่างคำนวณ (เฉพาะรถใช้ส่วนบุคคล)

จากเบี้ยประกันสุทธิ 20,000 บาท ส่วนลดสมาชิก 12% (2,400 บาท) และอัตราค่าธรรมเนียมสัญญาละ 2% + ดอกเบี้ยเดือนละ 1%:

จำนวนงวดที่ผ่อน	ค่าธรรมเนียม (2% ครั้งเดียว)	ดอกเบี้ยรวม (1%/เดือน)	ค่าใช้จ่ายรวม	ส่วนลดสมาชิกที่เหลือคืน
3 งวด	400 บาท	600 บาท	1,000 บาท	เหลือคืน 1,400 บาท
6 งวด	400 บาท	1,200 บาท	1,600 บาท	เหลือคืน 800 บาท
10 งวด	400 บาท	2,000 บาท	2,400 บาท	เหลือคืน 0 บาท (พอดีหมด)

จะเห็นว่า ผ่อนสั้น (เช่น 3 งวด) ค่าธรรมเนียมและดอกเบี้ยยังน้อยกว่าส่วนลดสมาชิกที่มี จึง ยังเหลือผลประโยชน์สมาชิกคืนให้ลูกค้าบางส่วน แต่ยิ่ง ผ่อนยาวขึ้น ดอกเบี้ยสะสมตามจำนวนเดือนจะค่อย ๆ กินส่วนลดสมาชิกจนหมดไป (ในตัวอย่างนี้คือที่ 10 งวด) และหาก ผ่อนยาวกว่านี้ ค่าใช้จ่ายรวมจะสูงกว่าส่วนลดสมาชิกที่มี ทำให้ลูกค้าอาจต้องรับภาระส่วนต่างเพิ่มเองนอกเหนือจากผลประโยชน์สมาชิกที่หมดไปแล้ว

เลือกช่องทางไหนดี? ดูจากสิ่งที่คุณให้ความสำคัญ

อยากได้ส่วนลดคืนทันที ไม่อยากรอ → โอนเงิน หรือ รูดบัตรเต็มจำนวน (หักส่วนลดก่อนจ่ายได้เลย)
อยากผ่อนแต่ไม่อยากเสียดอกเบี้ย และรับกรมธรรม์เร็ว → ผ่อนบัตรเครดิต 0% (ต้องเช็คว่าบริษัทประกันและธนาคารที่ใช้ร่วมโปรโมชั่นหรือไม่)
ไม่มีบัตรเครดิตที่ร่วมรายการ อยากผ่อนยาว → ผ่อนเงินสดกับลักกี้ลิสซิ่ง (ต้องรับได้กับกรมธรรม์ที่ออกช้ากว่าช่องทางอื่น)
สะดวกสุด อยากคีย์ซื้อเองออนไลน์ด้วยบัตรใครก็ได้ → 724 Market (บริษัทในเครือศรีกรุงโบรคเกอร์ที่ออกแบบมาเพื่อความสะดวกสูงสุด แลกกับผลประโยชน์คืนที่น้อยกว่า) https://share.724.co.th/insure/a/motor/AM00154524

3 ข้อสังเกตก่อนโอน/รูดบัตรซื้อประกัน (ป้องกันการทุจริต)

โอนเงินได้เฉพาะเข้าบัญชีศรีกรุงโบรคเกอร์หรือบริษัทประกันภัยเท่านั้น ไม่ควรโอนเข้าบัญชีบุคคลไม่ว่ากรณีใด
บัตรเครดิตที่ใช้ต้องเป็นชื่อผู้เอาประกันภัย หรือมีนามสกุลเดียวกับผู้เอาประกันภัยเท่านั้น ทั้งกรณีรูดเต็มจำนวนและผ่อนบัตร 0%
สัญญาผ่อนเงินสดต้องทำในนามผู้เอาประกันภัยเท่านั้น เช่นกัน

คำถามที่พบบ่อย (FAQ)

ผ่อนบัตรเครดิต 0% ซื้อประกันรถได้ทุกธนาคารไหม? ไม่ได้ทุกธนาคารและไม่ได้ทุกบริษัทประกันภัย ต้องเป็นบริษัทประกันภัยและธนาคารที่ร่วมโปรโมชั่นเท่านั้น ควรสอบถามนายหน้าก่อนตัดสินใจ

ทำไมรูดบัตรกับศรีกรุงโบรคเกอร์ถึงไม่มีค่าธรรมเนียมเพิ่ม? เพราะทางโบรคเกอร์รับผิดชอบต้นทุนค่าธรรมเนียมการรูดบัตรเอง ลูกค้าจึงจ่ายเท่ากับยอดเบี้ยที่ต้องชำระจริง ไม่มีค่ารูดเพิ่ม

โอนเงินซื้อประกันต้องโอนเข้าบัญชีอะไร ปลอดภัยไหม? ต้องโอนเข้าบัญชีศรีกรุงโบรคเกอร์หรือบริษัทประกันภัยที่ซื้อเท่านั้น ห้ามโอนเข้าบัญชีบุคคลใด ๆ เพื่อความปลอดภัยและป้องกันการทุจริต

ทำไมผ่อนเงินสดถึงได้กรมธรรม์ช้ากว่าวิธีอื่น? เพราะกรมธรรม์จากการผ่อนเงินสดจะออกให้หลังจากผ่อนชำระครบตามสัญญาแล้วเท่านั้น ต่างจากช่องทางอื่นที่จ่ายเงินเรียบร้อยแล้วดำเนินการออกกรมธรรม์ได้ทันที

ผ่อนเงินสดกี่งวดถึงจะยังเหลือส่วนลดสมาชิกคืน? ขึ้นอยู่กับส่วนลดสมาชิกที่มีเทียบกับค่าธรรมเนียม 2% และดอกเบี้ยสะสม 1% ต่อเดือน (เฉพาะรถใช้ส่วนบุคคล) ยิ่งผ่อนสั้นยิ่งมีโอกาสเหลือส่วนลดคืน ยิ่งผ่อนยาวดอกเบี้ยสะสมจะกินส่วนลดจนหมดไป ควรให้นายหน้าคำนวณตามเบี้ยประกันและจำนวนงวดที่ต้องการก่อนตัดสินใจ

สรุป

ไม่มีวิธีชำระเงินไหน "ดีที่สุด" สำหรับทุกคน มีแต่วิธีที่ "เหมาะกับความต้องการของคุณที่สุด" — ถ้าอยากได้ส่วนลดคืนสูงสุดและรับกรมธรรม์เร็ว โอนเงินหรือรูดบัตรเต็มจำนวนคือคำตอบ แต่ถ้าอยากผ่อนสบาย ๆ ก็มีทั้งผ่อนบัตร 0% และผ่อนเงินสดให้เลือกตามเงื่อนไขที่ตัวเองมี

หากยังตัดสินใจไม่ถูกว่าเหมาะกับช่องทางไหน ทักมาปรึกษาทีมงานได้เลย เราพร้อมช่วยคำนวณและแนะนำวิธีที่ประหยัดที่สุดสำหรับกรมธรรม์ของคุณ

ข้อมูลสำคัญที่ควรรู้

ผู้ที่สนใจสามารถสมัครเป็นสมาชิกของศรีกรุงโบรคเกอร์ได้อย่างง่ายดาย โดยเพียงแค่ ซื้อประกันอุบัติเหตุสำหรับสมาชิก ซึ่งถือเป็นการสมัครสมาชิก เมื่อเป็นสมาชิกแล้ว คุณจะสามารถซื้อประกันวินาศภัยทุกประเภทกับศรีกรุงโบรคเกอร์ได้ในราคาพิเศษทันที

นอกจากนี้ ผู้ที่ต้องการประกอบอาชีพเสริมเป็นนายหน้าประกันวินาศภัยหรือนายหน้าประกันชีวิต ยังมีโอกาสในการสอบและเข้ารับการอบรมเพื่อขอใบอนุญาตกับศรีกรุงโบรคเกอร์ได้อีกด้วย

ซื้อประกันอุบัติเหตุ + สมัครสมาชิกศรีกรุงโรคเกอร์